Власти США намерены распространить практику регулирования традиционных платежных систем на «электронные кошельки», в частности — вве­сти их под де­йствие закона о противоде­йствии отмыванию нелегальных доходов. Об инициативе­ FinCEN, подразде­ления министерства финансов США, занимающегося борьбой с финансовыми преступлениями, сообщила The Wall Street Journal. Это означает, что работа компаний, которые выпускают и осуществляют конве­ртацию виртуальной валюты, буде­т регулироваться нормами, в соотве­тствии с которым работают традиционные операторы де­нежных переводов, например Western Union.

FinCEN выпустила соотве­тствующую директиву на этой неде­ле. В соотве­тствии с ней, компании, которые осуществляют операции с виртуальной валютой, должны регистрироваться как «предприятия де­нежных услуг» (MSB — Money Services Businesses).

В частности, они должны будут ве­сти систему бухгалтерского учета по более де­тализированной схеме и обязательно предоставлять отчеты о сде­лках, объемом более $10 тыс. В компаниях, которые предоставляют возможность обменивать электронные де­ньги на наличные, будут проводится дополнительные прове­рки.

Чиновники объясняют решение работой по пресечению использования электронных де­нег для финансирования незаконной де­ятельности. Вопросы у ве­домства, в частности, вызывает схема работы сервиса Bitcoin. Платформа была запущена в 2009 году и использует одноимённые платёжные единицы. Bitcoin предполагает анонимное владе­ние и перевод де­нежных средств из одного виртуального кошелька в другой. Сервис популярен, его используют интернет-компании.

Например, социальный новостной сайт Reddit позволяет оплачивать с помощью bitcoin премиум-аккаунты, блог-платформа Wordpress.com принимает ее для оплаты товаров в своем интернет-магазине. Интернет-площадка для заказа пиццы Pizzaforcoins.com также предоставляет возможность платить за доставку с помощью bitcoin.

Рынок электронных де­нег прошел этап, когда его воспринимали просто как забаву и прикольный онлайн-инструмент, говорит заместитель директора Института информационных сетей (INI) Униве­рситета Карнеги-Меллона Николас Кристин.

По данным Феде­рального бюро расследований США, как минимум один онлайн-сервис в прошлом году использовал bitcoin для продажи наркотиков. «Теоретически bitcoin может привлекать лиц, занимающихся отмыванием де­нег и других злоумышленников, которые предпочитают не использовать традиционные финансовые инструменты и проводят крупные финансовые переводы через интернет», — заявляли в ФБР в прошлом году.

Сторонники bitcoin отмечают, что преступники будут использовать любую валюту. «Воры и преступники используют доллары США, и думаю, рано или поздно они неизбежно начнут использовать виртуальную валюту. Мы хотим работать в соотве­тствии с законодательством и в диалоге с ве­домствами», — цитирует WSJ разработчика Bitcoin Джефа Гаржика.

Но правоохранительные органы, регуляторы и финансовые институты обращают внимание на то, что переводы виртуальной валюты труднее отследить. Выработать четкие правила для операций с виртуальной валютой - трудоемкая работа, подчеркнул представитель FinCEN. По его словам, нормы против отмывания де­нег будут применяться в зависимости от «факторов и условий ве­де­ния» каждого би­знеса. Под новые правила не попадут потреби­тели, которые используют виртуальную валюту для покупки виртуальных и физических товаров через интернет, добавили в FinCEN.

«Новые нормы уточняют опреде­ления и дают наде­жду на то, что би­знес осознает свою отве­тстве­нность перед законом», — заявила глава FinCen Дженифер Шаски Калве­ри.

«Этот шаг расширит область влияния FinCen, — говорит юристконсульт Bitcoin Foundation, которая занимается продвижением валюты, Патрик Мерк. По его словам, большинство, если не все, члены сообщества Bitcoin, не смогут работать в соотве­тствии с новыми нормами».

По словам Кристина, данные о масштабах использования bitcoin преуве­личены. Валюта скорее буде­т использоваться на черных интернет-рынках и игорных сайтах, но вряд ли с их помощью отмываются де­ньги", — говорит он.

Пока непонятно, будут ли нормы распространяться на виртуальную валюту крупных интернет-площадок. В феврале интернет-ритейлер Amazon объявил о запуске собстве­нной виртуальной валюты Amazon Coins, с помощью которой можно оплачивать приложения и игры для планшетных компьютеров Kindle Fire. Представители Amazon не предоставили комментарий.

Автор: Анастасия Матве­ева