США введут антиотмывочные нормы в отношении виртуальных денег, используемых для расчетов онлайн. Мера связана с растущим беспокойством, что интернет-деньги используются для финансирования незаконной деятельности.
Подразделение по расследованию финансовых преступлений минфина США (FinCEN) заявило, что все федеральные стандарты предупреждения незаконных транзакций в долларах США будут применяться и к компаниям, осуществляющим расчеты в валютах, существующих только в виртуальном пространстве.
Это означает, что компании, эмитирующие виртуальные валюты или осуществляющие в них расчеты, должны будут соблюдать те же правила, что и финансовые организации, например, Western Union, а именно вести соответствующий учет и в обязательном порядке отчитываться о сделках, сумма которых превышает $10 000. Более того, все компании, получающие реальные деньги в обмен на виртуальные, а также осуществляющие сделки по поручению третьих лиц, станут объектами дополнительных проверок.
Популярность виртуальных денег постоянно растет. Объемы торговли через интернет увеличиваются, при этом многие покупатели опасаются использовать для онлайн-расчетов реальные деньги (банковские карты). Кроме того, многие рассматривают виртуальные валюты как альтернативы реальным в качестве способа инвестирования свободных средств или осуществления спекулятивной торговли. Некоторая часть расчетов в виртуальных валютах, конечно, приходится и на незаконные операции.
«Виртуальные деньги - уже не просто развлечение. Это реальное средство расчетов», - говорит Николас Кристин из Carnegie Mellon University.
Одна из наиболее динамично развивающихся виртуальных валют сейчас - Bitcoin. Эта система была запущена в 2009 г., у нее нет централизованного эмитента и органа контроля. «Монеты» создаются автоматически, имеют уникальные цифровые коды и хранятся в электронных кошельках. Несколько фирм-посредников осуществляют обмен виртуальных монет на реальные валюты, курс обмена устанавливается рынком.
Многие сайты, например, Wordpress.com и Reddit.com принимают монеты Bitcoin для расчетов за платные услуги. Также ими можно оплатить, например, заказ пиццы Domino’s и других пиццерий через интернет.
По мнению Кристина, основная роль монет Bitcoin сейчас - средство спекуляций. «Когда цена какого-либо инструмента растет так быстро, как Bitcoin, имеет смысл использовать его для получения спекулятивного дохода», - говорит он. Также широко Bitcoin используется для расчетов в интернет-казино и на «черных рынках». Что касается отмывания денег, то явных подтверждений этому пока нет, считает Кристин. К тому же, рынок Bitcoin пока еще относительно невелик и подвержен значительным колебаниям курса, что затрудняет осуществление на нем масштабных нелегальных операций.
Объем торгов Bitcoin на Mt. Gox, крупнейшей онлайн Bitcoin-бирже, за последний месяц колебался от $427 000 до $8 млн в сутки. После объявления минфином США о новых стандартах для виртуальных валют курс одной монеты Bitcoin вырос с $49 до $60. Джефф Гарцик, один из разработчиков Bitcoin, объясняет это ростом доверия к виртуальной валюте в связи с ее «законным признанием». С другой стороны, рост курса может быть вызван утратой спекулянтами доверия к евро в связи с событиями на Кипре и поиском ими альтернативных валютных инструментов.... Читать целиком →
Зарегистрируйтесь, чтобы сразу читать полные тексты на одной странице.