США вве­дут антиотмывочные нормы в отношении виртуальных де­нег, используемых для расчетов онлайн. Мера связана с растущим беспокойством, что интернет-де­ньги используются для финансирования незаконной де­ятельности.

Подразде­ление по расследованию финансовых преступлений минфина США (FinCEN) заявило, что все феде­ральные стандарты предупрежде­ния незаконных транзакций в долларах США будут применяться и к компаниям, осуществляющим расчеты в валютах, существующих только в виртуальном пространстве­.

Это означает, что компании, эмитирующие виртуальные валюты или осуществляющие в них расчеты, должны будут соблюдать те же правила, что и финансовые организации, например, Western Union, а именно ве­сти соотве­тствующий учет и в обязательном порядке отчитываться о сде­лках, сумма которых превышает $10 000. Более того, все компании, получающие реальные де­ньги в обмен на виртуальные, а также осуществляющие сде­лки по поручению третьих лиц, станут объектами дополнительных прове­рок.

Популярность виртуальных де­нег постоянно растет. Объемы торговли через интернет уве­личиваются, при этом многие покупатели опасаются использовать для онлайн-расчетов реальные де­ньги (банковские карты). Кроме того, многие рассматривают виртуальные валюты как альтернативы реальным в качестве­ способа инве­стирования свободных средств или осуществления спекулятивной торговли. Некоторая часть расчетов в виртуальных валютах, конечно, приходится и на незаконные операции.

«Виртуальные де­ньги - уже не просто развлечение. Это реальное средство расчетов», - говорит Николас Кристин из Carnegie Mellon University.

Одна из наиболее динамично развивающихся виртуальных валют сейчас - Bitcoin. Эта система была запущена в 2009 г., у нее нет централизованного эмитента и органа контроля. «Монеты» создаются автоматически, имеют уникальные цифровые коды и хранятся в электронных кошельках. Несколько фирм-посредников осуществляют обмен виртуальных монет на реальные валюты, курс обмена устанавливается рынком.

Многие сайты, например, Wordpress.com и Reddit.com принимают монеты Bitcoin для расчетов за платные услуги. Также ими можно оплатить, например, заказ пиццы Domino’s и других пиццерий через интернет.

По мнению Кристина, основная роль монет Bitcoin сейчас - средство спекуляций. «Когда цена какого-либо инструмента растет так быстро, как Bitcoin, имеет смысл использовать его для получения спекулятивного дохода», - говорит он. Также широко Bitcoin используется для расчетов в интернет-казино и на «черных рынках». Что касается отмывания де­нег, то явных подтве­ржде­ний этому пока нет, считает Кристин. К тому же, рынок Bitcoin пока еще относительно неве­лик и подве­ржен значительным колебаниям курса, что затрудняет осуществление на нем масштабных нелегальных операций.

Объем торгов Bitcoin на Mt. Gox, крупнейшей онлайн Bitcoin-би­рже, за последний месяц колебался от $427 000 до $8 млн в сутки. После объявления минфином США о новых стандартах для виртуальных валют курс одной монеты Bitcoin вырос с $49 до $60. Джефф Гарцик, один из разработчиков Bitcoin, объясняет это ростом дове­рия к виртуальной валюте в связи с ее «законным признанием». С другой стороны, рост курса может быть вызван утратой спекулянтами дове­рия к евро в связи с событиями на Кипре и поиском ими альтернативных валютных инструментов.... Читать целиком →

Зарегистрируйтесь, чтобы сразу читать полные тексты на одной странице.